В сентябре 2024 года средний размер ипотечного кредита в России достиг рекордного уровня за последние 11 лет, составив 4,81 миллиона рублей. Это на 4% больше по сравнению с августом и на 16% выше, чем в сентябре 2023 года, пишут «Ведомости» со ссылкой на предварительные данные аналитического агентства Frank RG.
Алексей Сухоруков / РИА Новости
Тем не менее, объем выдачи ипотечных кредитов остается низким из-за завершения массовых льготных программ и высоких процентных ставок. В сентябре банки выдали кредиты на сумму 365 миллиардов рублей, что на 1% меньше, чем в августе, а в годовом выражении объем снизился на 62%.
Как отмечает представитель ВТБ, средний размер ипотеки растет с 2013 года из-за общего удорожания недвижимости. В некоторых регионах цена квадратного метра увеличилась более чем в три раза. Также на рост повлияло введение обязательного субсидирования процентных ставок для льготной и стандартной ипотеки.
Сергей Гришунин, управляющий директор рейтинговой службы НРА, указывает, что увеличение среднего чека связано с тем, что заемщики с небольшими потребностями избегают ипотеки из-за ее высокой стоимости и выбирают рассрочки. Кроме того, сделки все чаще перетекают из регионов в столицу, где цены на жилье и размеры кредитов выше.
Директор группы рейтингов финансовых институтов НКР Егор Лопатин добавляет, что рост доли кредитов для заемщиков с низкой долговой нагрузкой также мог повлиять на увеличение среднего размера ипотеки. Они могли воспользоваться рыночными программами в ожидании дальнейшего роста ставок.
Представитель ВТБ также отмечает тенденцию к выбору более просторных квартир в рамках государственной поддержки, особенно по программе семейной ипотеки, которая составляет 46% всех сделок во втором полугодии. Татьяна Боева из ГК «Гранель» подчеркивает, что молодые семьи с детьми требуют больше пространства, что приводит к необходимости больших кредитов.
Согласно новым нормативам, минимальная площадь однокомнатных квартир в новостройках установлена не только в Москве, но и в области. Это приведет к росту среднего бюджета покупки жилья на первичном рынке и соответственно увеличит средний размер кредита.
Некоторые крупные банки начали взимать комиссию при оформлении ипотеки по рыночной ставке в размере 6,5%, что может увеличить стоимость жилья как минимум на эту сумму. С начала октября такие комиссии ввели Сбербанк, ВТБ и Альфа-банк.
С учетом высоких рыночных ставок и снижения доли льготных программ говорить о росте ипотечного кредитования сейчас неуместно. Многие покупатели уже рассматривают альтернативные способы приобретения жилья, включая рассрочки от застройщиков.
Будущее ипотечного рынка будет зависеть от доли государственных программ и партнерских соглашений с застройщиками, так как именно по таким программам оформляются наиболее крупные кредиты. Также важным фактором является рост цен на недвижимость: если стоимость объектов увеличивается, то соответственно растет и размер кредита. Однако многие из этих факторов уже исчерпаны, поэтому эксперты сомневаются в возможности увеличения средней суммы кредита в ближайшее время.
