В третьей декаде октября 2024 года средняя максимальная ставка по депозитам в крупнейших банках России составила 20,17% годовых. Это значение оказалось выше, чем в любой другой период, за исключением первой декады марта 2022 года, когда ставка достигала 20,51% годовых.
Наталия Селиверстова / РИА Новости
Эти данные были опубликованы Банком России в начале ноября и отражают реакцию банков на недавнее повышение ключевой ставки на 2 процентных пункта до 21%, которое было принято регулятором в конце октября, пишет «Коммерсант». С начала текущего года средняя ставка по депозитам увеличилась на 5 процентных пунктов, причем за последние два месяца рост составил 2,7 процентных пункта.
Поскольку Центральный банк не планирует останавливаться на достигнутом и продолжит повышать ключевую ставку, можно ожидать дальнейшего роста ставок по депозитам, который может побить рекорды 2022 года уже в начале ноября.
Крупнейшие банки находятся в более выгодном положении. По данным на 1 октября 2024 года, три крупнейшие кредитные организации получили более 80% всех вкладов граждан, причем у каждой из них объем средств увеличился более чем на 100 миллиардов рублей за месяц. Эти банки могут привлекать вклады под высокие проценты, устанавливая специальные условия, такие как новые средства или определенные объемы транзакций по картам.
Как отмечает Игорь Алутин, старший управляющий директор по розничному бизнесу Московской биржи, крупные банки обладают значительными «бесплатными» пассивами благодаря множеству зарплатных проектов и имеют больше возможностей для привлечения ликвидности.
По оценкам Алексея Войлукова, профессора РАНХиГС, реальная ставка привлечения пассивов у них составляет около 14–15% годовых, что позволяет им предлагать высокие ставки по краткосрочным вкладам для поддержания конкурентоспособности.
Тем не менее некоторые небольшие банки также предлагают повышенные ставки. Согласно индексу вкладов маркетплейса «Финуслуги», на начало ноября разница в ставках между небольшими банками и средними показателями по топ-50 крупнейшим банкам составила от 0,16 до 1,99 процентного пункта. Однако эксперты считают, что небольшие кредитные учреждения уже не участвуют активно в борьбе за вкладчиков. При этом им не требуется привлекать большие объемы средств.
Как поясняет Тимур Аитов из ТПП России, многие из этих банков являются кэптивными или специализированными под определенные проекты и предлагают выгодные условия лишь для ключевых корпоративных клиентов как часть программы лояльности.
Аналитики отмечают, что с ужесточением норматива краткосрочной ликвидности банкам необходимо привлекать долгосрочные вклады, однако вкладчики предпочитают короткие депозиты. Кирилл Климентьев из инвесткомпании «Цифра брокер» указывает на то, что рост ставок связан с ожиданиями повышения ключевой ставки, из-за чего люди открывают короткие вклады с намерением «переоткрыть» их при новых условиях.
По его прогнозам, если ключевая ставка достигнет 23% годовых, ставки по депозитам крупных банков могут вырасти до 22–24% годовых в зависимости от срока вклада. Алексей Войлуков считает возможным, что к началу новогодних акций ставки могут достичь 25% годовых для большинства кредитных организаций, а некоторые участники рынка могут предложить ставки вплоть до 30% годовых в рамках своих маркетинговых акций.
