Россия находится на пороге перехода к «банкингу будущего», который сделает обслуживание клиентов более простым и удобным.
Об этом говорится в исследовании консалтинговой компании «Яков и партнеры» совместно с Центральным университетом, с которым ознакомились «Ведомости». На данный момент ни одна страна не достигла этой стадии, но Россия, Китай и Казахстан имеют все шансы сделать это в ближайшее время.
Аналитики изучили банковские системы 31 страны, включая участников БРИКС+, G20, а также Казахстан, Узбекистан, Сингапур и Норвегию. Они выделили пять уровней эволюции банковских систем, основываясь на клиентоориентированности и технологическом развитии.
Первый уровень базовый банкинг, где основные услуги предоставляются через физические каналы. К этой категории относятся пять африканских стран: Египет, Эфиопия, Нигерия, Кения и Гана. На втором уровне развивающийся банкинг находятся 10 стран, включая Германию и Индию. Этот уровень характеризуется ростом финансовой инфраструктуры и увеличением числа клиентов.
Третий уровень цифровой банкинг, который достигли девять стран, таких как США и Великобритания. Здесь банковские услуги активно предоставляются через цифровые каналы.
Четвертый уровень экосистемный банкинг включает страны с высоким уровнем интеграции банковских услуг с небанковскими сервисами. Россия, Китай и Казахстан находятся именно на этой стадии.
Банкинг будущего это последняя ступень, где внедряются технологии, меняющие принципы работы банковской системы. Например, это могут быть мгновенные платежи или цифровые валюты центральных банков. Ожидается, что на этом этапе кошельки цифровых валют будут доступны во всех банковских приложениях.
Переход между уровнями происходит под влиянием трех основных трендов: демократизации финансовых продуктов, развития «невидимых» банков и усиления роли регуляторов. Демократизация включает в себя рост доступности кредитов и бесплатные переводы. Открытые финансы позволят улучшить качество обслуживания клиентов за счет использования их данных с согласия.
Эксперты прогнозируют, что если страны БРИКС+ достигнут уровня экосистемного банкинга, совокупные доходы их банков могут вырасти на 39 миллиардов долларов в год. Переход к банкингу будущего может принести дополнительные 42 миллиарда долларов.
Однако управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов выражает сомнение в том, что внедрение цифровых валют и открытых финансов достаточно для перехода на новый уровень эволюции. Он считает, что централизация цифровых валют может не принести значительных преимуществ для клиентов из-за своей природы.
Беликов также отмечает, что цифровая демократизация сталкивается с препятствиями в виде внешних ограничений и консервативного регулирования. В результате концепция цифровой демократии остается лишь теоретической идеей, которую банки не могут реализовать самостоятельно.
